МЕЖДУНАРОДНЫЕ ЭКСПЕРТЫ: «БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА УЗБЕКИСТАНА НАДЕЖНАЯ И ГАРАНТИРОВАННАЯ»

С первых лет независимости в нашей стране особое внимание уделяется формированию экономики, основанной на рыночных отношениях, и созданию финансово-банковской системы, считающейся ее кровеносным сосудом.

При этом главным ориентиром служит разработанная главой государства и признанная во всем мире «узбекская модель» развития. Эффективность проявляется в огромных успехах, достигнутых во всех отраслях экономики.

Ныне сельские жители не только заняты выращиванием урожая и производством сельскохозяйственной продукции. Теперь в качестве предпринимателей они вносят достойный вклад в наполнение внутреннего рынка высококачественными товарами и услугами. В реализации их бизнес-проектов есть заслуга финансовых учреждений. По инициативе Центрального банка Республики Узбекистан большое внимание уделяется вопросам увеличения объемов кредитования малого бизнеса и коренного улучшения качества оказываемых банковских услуг. В результате этого объем средств, выделенных коммерческими банками страны только на финансовую поддержку данного сектора, за годы независимости возрос в 52 раза. Также внедрены сотни новых видов банковских услуг.

Следует особо отметить, что важное значение в обеспечении таких высоких темпов роста имеют меры, осуществленные Центральным банком в рамках денежно-кредитной политики. Так, с учетом снижения уровня инфляции, в целях поддержки роста инвестиционной активности в реальном секторе экономики ставка рефинансирования с 1 января 2014 года снижена с 12 до 10 процентов, а с начала текущего года — до 9 процентов.

По мнению международных экспертов, в Узбекистане есть большие возможности для дальнейшего улучшения рейтинга по индикатору «Получение кредита», потому что Центральный банк республики имеет определенный опыт в сфере обмена кредитной информацией и залогового обеспечения.

Лев ДОРФ, главный аналитик международного рейтингового агентства «Moody’s Investors Service»:

— Говоря о стабильной деятельности банковской системы Узбекистана, я хотел бы особо подчеркнуть, что в основе этого лежит мудрая политика, проводимая Президентом Исламом Каримовым. Ибо принятые главой вашего государства указы и постановления, Программа мер по предотвращению негативных последствий экономического кризиса играют решающую роль в развитии данной сферы. Эти жизненные документы своевременно выполняются Центральным банком, что в свою очередь создает почву для осуществления банками Узбекистана деятельности по международным стандартам, служит дальнейшему повышению доверия народа и представителей зарубежных деловых кругов.

13 июля текущего года обнародован новый отчет нашего агентства «Перспективы развития банковской системы Узбекистана», охвативший последние 12—18 месяцев. Согласно ему, в шестой раз подряд подтверждена оценка банковской системы вашей страны «стабильная». И это не случайно. В Узбекистане наблюдается макроэкономическая стабильность, осуществлена диверсификация экспорта, поступающие валютные средства в качестве государственных инвестиций идут на дальнейший подъем экономики страны, которая развивается высокими темпами. К тому же формирование устойчивой и многоотраслевой экономики с привлечением существенных инвестиций создали благоприятные условия и для деятельности коммерческих банков. Поэтому наше агентство, признавая стабильность качества активов банков Узбекистана, прогнозирует, что их доходность, как и в прошлые годы, сохранится на стабильном уровне. Причем, по данному показателю банки Узбекистана занимают высокие позиции среди стран СНГ.

Наш анализ показывает: объем кредитов, выделяемых коммерческими банками вашей страны, будут расти по 20 процентов в год, а их совокупный капитал увеличится в текущем году на 25 процентов. Также стабильность объема депозитов в банках скажется на высоких показателях ликвидности.

Как известно, в прошлом году общий объем активов коммерческих банков Республики Узбекистан увеличился на 28,3 процента, объем кредитных вложений — на 31,2 процента, совокупный капитал банков — на 24,8 процента. Заслуживает внимания, что уровень достаточности капитала банковской системы составил 28,3 процента (почти в 3 раза больше общепринятой международной нормы), а ликвидность — 64,6 процента (в 2 раза больше установленной нормы).

По результатам исследований Международного валютного фонда, по количеству банковских учреждений на каждые 100 тысяч взрослого населения Узбекистан занимает ведущее место среди стран СНГ. По уровню пользования банковскими услугами на каждые 100 тысяч взрослого населения приходится 49,8 банковских учреждений. Соотношение банковских счетов, открытых в них физическими лицами, составляет 1 102 единицы на каждые тысячу человек. Все эти факты позволяют сделать вывод, что среди стран СНГ именно банковская система Узбекистана имеет прогноз стабильного развития.

Словом, присвоение международным рейтинговым агентством «Moody’s» оценки «стабильная» банковской системе Узбекистана в шестой раз подряд является достойной и объективной оценкой.

Роман КОРНЕВ, Мария КУРАЕВА, главные аналитики международного рейтингового агентства «Fitch Ratings»:

— Наше агентство тщательно анализирует деятельность банков вашей страны по всем критериям и дает оценку в соответствии с международными нормами. Банки Узбекистана характеризуются платежеспособностью, денежные средства вкладчиков сохраняются в полном объеме, укрепляется капитал и увеличиваются активы банков, проводится верная кредитная, процентная и кадровая политика, клиентам оказываются современные услуги на уровне мировых стандартов.

При оценке рынка финансовых услуг вашей страны мы убедились, что в последние годы отмечается устойчивая стабильность системы, достигаются высокие рейтинговые показатели. Нашим агентством признано, что рейтинг финансовой устойчивости, долгосрочные и краткосрочные рейтинги депозитов в местной и иностранной валюте достойны высокой оценки. По рейтинговым оценкам видно, что Узбекистан лидирует в привлечении и аккумулировании иностранных инвестиций, оказании услуг по зарубежным торговым операциям.

Главным фактором успеха проводимой депозитной политики являются выгоды, что несут отношения между банком и клиентом, основанные на взаимном доверии. Ведь вкладчики, принимая решение о размещении своих средств, прежде всего учитывают такие аспекты, как надежность банка, процентная ставка, качество оказываемых клиентам услуг. Необходимо подчеркнуть, что вашими банками ведется широкомасштабная работа в данном направлении. То есть, руководство банковской системы уделяет этим аспектам особое внимание, четко определяет «точки роста» финансового учреждения, делая упор на перспективных продуктах и сегментах, что имеет важное значение для ресурсного укрепления банков.

Кроме того, управление банковскими рисками также является важным фактором в стратегии развития финансовых учреждений. В вашей республике эта система четко отлажена благодаря проводимой взвешенной стратегии. Все операции, связанные с рисками, осуществляются в рамках определенных норм и ограничений. Над ними установлен строгий контроль. Можно сказать, что в данной сфере сформирована эффективная и надежная система на основе требований Центрального банка и рекомендаций Базельского комитета по банковскому надзору (Базель III).

Заслуживает внимания и то, что банками создано единое информационное поле: соответствующее программное обеспечение и система информационной безопасности. Наряду с безукоризненным оказанием услуг на местах это становится важным фактором в повышении доверия населения. Клиенты, не выходя из дома или офиса, пользуются современными банковскими услугами — «Интернет-телефон», «Мобиль-телефон», «Call center». Такие удобства в свою очередь способствуют увеличению числа клиентов.

Созданная прочная система служит главным фактором повышения авторитета банков вашей страны. А это еще раз доказывает, что финансовыми учреждениями ведется грамотная политика. Поэтому доверие народа и инвесторов к банковской системе вашей страны постоянно растет. Банковская система Узбекистана надежная и гарантированная.

Халчахон МИРЗАЕВА, Герой Узбекистана (Наманганская область):

— Последовательно осуществляемые реформы в нашей стране находят свое отражение в устойчивом развитии финансово-банковской системы. Как отмечает глава нашего государства, реформы в банковской системе являются важным фактором в обеспечении стабильно высоких темпов роста экономики.

Действительно, благодаря материальной поддержке банков предпринимателей деловая среда все более улучшается. В результате субъекты малого бизнеса и частного предпринимательства не только эффективно используют банковский капитал, но и своим бизнесом вносят достойный вклад в развитие экономики, повышение благосостояния населения. К примеру, в прошлом году в Наманганской области со стороны банков представителям сферы выделено кредитов на общую сумму более 386,4 миллиарда сумов, что по сравнению с прошлым годом выросло в 1,3 раза.

За первое полугодие текущего года объем оказанных им банками услуг превысил 269,3 миллиарда сумов. Данный показатель по сравнению с аналогичным периодом вырос в 1,3 раза. А это имеет важное значение в обеспечении занятости молодежи, главным образом выпускников профессиональных колледжей. К примеру, в первом полугодии нынешнего года юноши и девушки, окончившие профессиональные колледжи, получили в банках кредиты на общую сумму 6 миллиардов сумов. Эти средства направлены на поддержку предпринимательства, за счет чего трудоустроено более 28 тысяч человек.
Заслуживает внимания и то, что банками выделено 44,2 миллиарда сумов кредитов субъектам по производству продовольственной продукции, 50,5 миллиарда сумов — предприятиям, специализирующимся на выпуске непродовольственной продукции. Сотрудники банков постоянно совершенствуют формат услуг, стремясь к всесторонней поддержке предпринимательниц. За этот период выделено кредитов в данной сфере, соответственно, 34,7 миллиарда сумов и 22,7 миллиарда сумов.

К примеру, Наманганским областным филиалом «Хамкорбанка» выделен кредит в размере 500 тысяч долларов США на увеличение производства текстильной продукции и модернизации цехов общества с ограниченной ответственностью «Нафис Текс Гроуп», благодаря чему деятельность предприятия расширилась. Здесь выпущено продукции на 330 тысяч долларов США, половина которой отправлена на экспорт. Частному предприятию «Модель пойабзал» в городе Намангане, руководит которым выпускник профессионального колледжа Абдулхамид Ахмаджонов, «Савдогарбанк» выделил 150 миллионов сумов кредита, что позволило обеспечить работой шесть молодых специалистов.

По нашей области таких примеров можно привести много. Уместно отметить, что широкому вовлечению молодежи в бизнес, пуску в эксплуатацию новых мощностей способствуют практические встречи, проводимые Центральным банком республики.

Кроме того, упрощение порядка кредитования в банковской системе создает большие возможности для предпринимателей. Поэтому население нашей области довольно деятельностью данных финансовых учреждений.

Носир САИДОВ, руководитель общества с ограниченной ответственностью «Buxoro ozuqa savdo» (Бухарская область):

— Несколько лет назад мы думали расширить деятельность нашего предприятия, специализирующегося на выпуске кормовых смесей для птицы. Но для этого необходимы были определенные денежные средства. Поэтому с целью получения кредита обратились в Бухарский филиал «Капиталбанка». Его специалисты одобрили наш бизнес-план, в короткий период выделили 296 миллионов сумов. После этого наши дела пошли в гору. За счет полученного капитала мы обновили оборудование. В результате объем производства возрос в 3,5 раза, еще 10 человек были трудоустроены. Соответственно возросли наши доходы. До сегодняшнего дня нам удалось произвести готовой продукции на общую сумму 865 миллионов 151 тысячу сумов, которая доставлена заказчикам.

В настоящее время в банках страны созданы необходимые условия для нас, предпринимателей. Отмечу, что наши обращения были своевременно рассмотрены, а требования полностью удовлетворены. Нет никаких преград в получении кредита. Банковские ресурсы создают широкие возможности для предпринимателей. Поэтому благодаря банкам мы становимся крепко на ноги, развивая частный бизнес. Все это служит прочным фундаментом в дальнейшем укреплении доверительных отношений между клиентом и банком. Пользуясь случаем, хочу выразить благодарность руководству банка.

Нурхон ШАРАПОВ, руководитель фермерского хозяйства «Bekjon chorvasi» (Самаркандская область):

— На сегодняшний день банки становятся надежным партнером и опорой предпринимателей. Ярким примером тому может служить деятельность «Микрокредитбанка», клиентами которого мы являемся.

Его работники стараются выполнять свою работу от души. В случае, если клиенту нужен совет или у него возникает проблема, они всегда готовы прийти на помощь.

К примеру, за счет выделенных со стороны данного финансового учреждения денежных средств мы превратили свое хозяйство в многопрофильный субъект. На кредит закупили 15 голов племенного скота, поголовье нашего скота, общая численность стада ныне достигла 30. Кроме этого, мы отремонтировали старое здание фермы. В настоящее время обеспечиваем население родного района свежей и качественной мясомолочной продукцией. При поддержке банка наша деятельность все более расширяется, а мы в свою очередь выражаем ему благодарность. Осуществленные меры в данном направлении дали свои положительные результаты. Подтверждением является то, что банковская система нашей страны по показателю «Индекс кредитного обмена» получила 7 баллов из 8 возможных, и это намного выше нормы, установленной для государств—членов Организации экономического сотрудничества и развития (ОЕСD).

Отрадно, что успехи, достигаемые банковской системой Узбекистана, признаются международными рейтинговыми агентствами. Так, «Standart & Poor’s» и «Fitch Ratings» ежегодно присваивают деятельности банковской системы оценку «стабильная». Также международное рейтинговое агентство «Moody’s» вот уже шестой год подтверждает оценку «стабильная».

Уместно отметить, что «Узпромстройбанк», «Агробанк», Национальный банк внешнеэкономической деятельности, банк «Ипак йули», «Асака», «Ипотека-банк» получили рейтинговую оценку «стабильная» сразу от двух ведущих международных рейтинговых агентств. Если в 2011 году ею были удостоены 13 коммерческих банков страны, то сегодня все банки нашей страны.

В отчете Международной финансовой корпорации и Всемирного банка, объявленном в октябре 2013 года, сообщается, что система кредитования Узбекистана среди 189 государств мира за последние два года поднялась на 50 позиций. Это означает, что банковская система нашей страны всесторонне развивается. Высокая оценка специалистов международных рейтинговых агентств подтверждается мнениями отечественных фермеров и предпринимателей.

Кредиты, выделенные коммерческими банками в первом полугодии 2015 года

Кредиты, выделенные коммерческими банками за счет всех источников финансирования 6,4 триллиона сумов

Выделенные микрокредиты 1,3 триллиона сумов

Выпускникам профессиональных колледжей на осуществление предпринимательской деятельности 133 миллиарда сумов

Предприятиям по производству продовольственных потребительских товаров
1 триллион сумов

На расширение производства непродовольственныхпотребительских товаров
1,2 триллиона сумов

На развитие семейного предпринимательства и ремесленничества
124 миллиарда сумов

На развитие сферы услуг и сервиса 1 триллион сумов

На поддержку женщин-предпринимателей 685 миллиардов сумов

Банки республики своими оперативными, качественными и разнообразными услугами, инновационной банковской продукцией заслуживают доверия не только населения страны, но и признания международных экспертов. Ибо, согласно результатам проведенного Центром по изучению общественного мнения «Ижтимоий фикр» опроса, 98,5 процента респондентов выразили свою удовлетворенность банковскими услугами. Это является свидетельством того, что в нашей стране за годы независимости последовательно осуществляются масштабные реформы на пути дальнейшего реформирования и устойчивого развития финансово-банковской системы.

WWW.NARODNOESLOVO.UZ